統計數據顯示，海南省小微企業、個體經濟實現增加值占全省GDP48%，吸納就業占企業就業總數92%，小微企業已經成為經濟新常態下穩增長、促就業、惠民生的重要力量。然而，由于小微企業的特殊性，“融資難、融資貴”問題依然突出。
興業銀行海口分行結合海南經濟特點，改革服務機制，加大對小微企業的信貸投放規模，不斷完善產品體系，得到了小微企業主的一致好評。
本期“走銀行”系列報道，記者走訪了興業銀行海口分行，在對企業金融業務部門負責人及專職客戶經理的采訪過程中，其不斷完善的小微信貸模式和優質貼心的服務方式，也逐漸清晰起來。
本報11月10日電 “真誠服務，相伴成長”，這是興業銀行一直秉持的理念。自2014年3月份開業以來，興業銀行海口分行一直致力于通過差異化創新，從多個方面破解小微企業融資難題。
今年，面對復雜嚴峻的經濟形勢，興業銀行海口分行熱情不減，繼續緊緊圍繞服務海南實體經濟轉型發展這個大局，傾力支持小微企業發展。
截至今年9月末，興業銀行海口分行小微企業客戶數達到156戶，信用客戶數75戶，信用余額8.4億元，不良率為零。
升級服務，全面加大小微企業扶持力度
“我去興業銀行網點辦理存取款業務時，發現營業大廳配備小微業務專員，當即詢問興業的小企業貸款政策，他們的專業服務幫了我大忙。”海南當地一家節能環保型企業的負責人對興業銀行海口分行貼心的服務高度贊賞。
上述企業主所說的小微業務專員就是興業銀行海口分行在營業大廳專門設立的小微企業聯系人，他們承擔著發現小微客戶需求、延伸小微金融專業服務的重任。
據了解，2014年以來，在總行的指導下，興業銀行海口分行全面提速小微金融專業化改革，并配套實施一系列體制機制改革措施和投入資源保障，集中優勢服務于小微企業市場。
目前，興業銀行海口分行已設置小企業部作為一級管理部門，專門負責小微企業業務的統籌管理、組織營銷、審查審批、貸后管理等工作，實行垂直管理，縮短業務管理流程，實現小微企業業務“簡潔、高效”的作業目標。在人才建設上，該行專注培養小微企業專營團隊，實行小微企業專職客戶經理點對點的服務客戶。
與此同時，興業銀行致力于打造分類別、多層次”的產品體系，陸續開發了“交易貸”、“易速貸”、“連連貸”及“創業貸”等近20款符合小微企業特色的融資產品。
為確保對小微企業的信貸支持力度，該行單列小企業信貸規模，優先保證小微企業貸款投放，這些措施有效保障了小企業信貸投放量的增長。
除了信貸資源保障，該行還于年初推出“三大優惠計劃”，即“開戶結算優惠計劃”、“資金增值優惠計劃”和“客戶融資優惠計劃”，旨在全面解決小微企業融資難、融資貴問題。
量體裁衣，“三板通”系列產品“孵化”夢想
在助力小微企業成長的路上，銀行的角色就像是苗圃的園丁，從出芽到花期，精心培育著每一株幼苗。在海南本土企業中，已獲上市審批的鈞達集團核心企業海南鈞達汽車飾件股份有限公司（簡稱海南鈞達）就來自于興業銀行海口分行的苗圃。
今年年初，興業銀行海口分行獲悉，海南鈞達一方面謀求擴大市場份額，另一方面謀求進入資本市場，需要大量的資金投入及合理的資金方案。
迅速了解了公司融資需求后，負責該項業務的興業銀行海口分行企業金融業務相關負責人發現，興業銀行“興業芝麻開花”合作名單范圍內的股權投資機構達晨創投已于2012年完成對該公司的股權投資，占股5%。而且，公司經營范圍廣，前景看好。鑒于此，海口分行選擇以“投聯貸”業務模式介入，展開對海南鈞達的全面營銷。
經過多次上門服務和磋商，在總行大力支持下，該業務以最快速度通過了審批并順利放款。這也成為興業銀行海口分行落地的首筆投聯貸業務。
據了解，“投聯貸”產品不但可有效降低財務成本，提供更多資金幫助企業完成中小企業板上市的目地，銀行自身也取得了可觀的營銷效果。
“授之以魚不如授之以漁。銀行對企業的扶持不能只停留在融資層面，還應該真正幫助企業轉變思路，打通企業的成長路徑，在每個成長階段提供更全面的服務。” 海口分行企業金融業務相關負責人向記者表示。
正是秉持著這樣的理念，興業銀行海口分行善于為不同成長階段的企業保駕護航。據介紹，面對成長初期小微企業資金底子薄，抗風險能力弱的現實，該行通常會為企業量身定做結算服務和理財服務，幫助小微企業牢固根基。在成長階段，則為企業甄選合適的信貸產品對癥下藥，做到“雪中送炭”。當企業逐漸具備了較為穩定的經營能力，興業銀行即著重為企業提供資本導航和引入資本服務，助企業綻放繁榮之花。
獨具優勢的服務彰顯了興業銀行海口分行在小微金融領域的膽識和實力。
該行相關部門負責人告訴記者，今年以來，該行繼續創新，積極投身“新三板”擬掛牌、已掛牌和已做市的企業的授信支持工作，為其提供專業的財務顧問、信貸支持等金融服務。今年6月以來，興業總行在全國范圍內已在多個地區舉辦了5場“新三板企業專題路演會”。
該行還推出了“三板通”系列產品。包括三板貸、三板股權質押融資、投聯貸、投貸通等四大類產品。目前，海南已有多家擬掛牌和已掛牌企業正在與興業銀行海口分行進行“三板貸、“三板股權質押”產品的融資磋商。
綠色信貸，讓小微金融更加“低碳”
采訪中，記者注意到，作為國內最早試水綠色金融的先行者——興業銀行海口分行在對本地小微企業的扶持中，一直努力將綠色金融理念送進海南。
在信貸投放上，結合興業銀行作為國內綠色金融領域先行者的優勢，海口分行大力推進小微企業綠色金融業務，保障了小微綠色項目優先投放。“比如節能服務公司‘規模小’‘輕資產’特點，缺乏有效的有形抵押品，通常難以從銀行得到融資，我行會開辟綠色通道，優先扶持。”興業銀行海口分行有關負責人介紹。
據了解，興業銀行已形成包括十項通用產品、七大特色產品、五類融資模式及七種解決方案的綠色金融產品服務體系。其中，十項通用產品包括固定資產貸款、項目融資、流動資金貸款、買方信貸、訂單融資、委托貸款、金融租賃、并購貸款、債務融資工具、股權融資服務；七大特色產品包括合同能源管理項目未來收益權質押融資、合同環境服務融資、碳資產質押融資、排污權抵押融資、節能減排（CHUEE）融資、結構化融資、碳金融客戶資產專項管理；五類融資模式包括節能減排設備制造商增產融資模式、公用事業服務商融資模式、特許經營項目融資模式、節能服務商融資模式、融資租賃公司融資模式；七種解決方案包括碳交易解決方案、排污權交易解決方案、節能量交易解決方案、水資源利用和保護解決方案、產業鏈綜合服務解決方案、行業整合解決方案、特定項目融資綜合解決方案。
值得一提的是，綠色金融的理念不僅貫穿金融服務過程,也深入到每一個興業人工作生活方方面面。
在可持續發展理念指導下，興業銀行積極將企業文化、企業社會責任和綠色金融相互融合。記者日前走進興業銀行海口分行的辦公場所，節能環保辦公用品、再生紙等無不體現著低碳理念。
優質服務，打造小微金融靚麗名片
在興業銀行海口分行，企業主和業務負責人往往成為很好的朋友。記者深入走訪發現，企業主對興業銀行的信任，不僅僅來自該行“高效率、低門檻”的服務，更源于該行貼心的態度和與企業共同進退的誠意。
“銀行辦理信貸業務要有向小企業‘彎腰’的精神、有與小企業‘共同進退’的情誼。傾聽他們的煩惱和訴求、真心實意地為中小企業服務，把這個市場培育起來，并在服務中體會與企業共同成長的快樂。”該行小微企業專職客戶經理如是向記者表示。
正因為如此，通常完成小微貸款發放后，興業銀行海口分行對中小企業的服務卻并沒有結束。
為隨時能為企業主排憂解難，小微企業專職客戶經理電話時刻保持暢通，以保證小企業主24小時都能找到人。針對一些企業因財務人員配置較少，有時會因疏忽忘記按時還款，興業銀行海口分行工作人員總會貼心提示，以保護企業信用……雖然只是一條小小的短信或是一個電話，卻大大提高了中小企業的滿意度。
在采訪的最后，興業銀行海口分行有關部門負責人向記者表示，未來興業銀行海口分行將繼續堅持“服務中小”的經營理念，按照海南省提出的扶持小微企業加快發展的政策措施，牢牢抓住市場契機，以客戶需求為目標，加快業務重心下沉，進一步加大小微企業貸款投放力度，著力夯實小微企業客戶基礎。
該行還將聯合海南省政府、稅務局、保險公司、擔保公司等機構部門，全面利用社會資源為更多有需要的海南企業提供小微服務。
當前，興業銀行海口分行正在加快網點布局，將于年內開設支行網點，擴大金融服務覆蓋面。
